2024 주택연금 총정리: 수령액 계산,장단점 확인하기

은퇴자에게 안정적인 소득이 될 수 있는 주택연금!

한국 통계청에 따르면, 고령 가구의 평균 자산 중 약 81%가 부동산에 묶여있다고 합니다. 

이 부동산을 효과적으로 활용하여 안정적인 월 소득을 얻을 수 있는 주택연금에 대해 알아보겠습니다. 

 

주택연금이란?

한국주택금융공사(HF)에서 운영

 

주택연금은 주택을 담보로 평생 혹은 일정 기간,  매월 일정 금액을 받는 금융 상품입니다.

 

아래의 그래프를 보면, 주택연금 가입자수가 계속 증가하고 있는 것을 볼 수 있습니다.

 

 

주택연금 조건

 

• 주택 소유자 부부 중 1명이 55세 이상
• 부부 중 1명이 대한민국 국적
• 주택의 공시가격이 12억 원 이하
• 다주택자(부부 합산)의 경우, 주택들의 합산 공시가격이 12억 원 이하
• 2 주택 소유자는 3년 이내 1주택을 처분하는 조건으로 가입

 

주택 연금 수령액 계산하기

 

 

• 연금액: 주택 연금 가입 시 연령과 주택 가격에 따라 결정됩니다.
• 가입 시 연령은 부부 중 연소자를 기준으로 합니다.
• 매달 연금을 받을 때 책정된 연금액에서 보증료와 대출이자는 뗀 후 지급됩니다. 

☆★ 주택연금 수령액이 궁금하시면 아래 계산기를 활용해보세요.

 

 

 

꼭 알아야 할 주택연금의 저당권 방식과 신탁 방식의 차이

 

주택연금은 저당권방식과 신탁방식이 있는데 두방식의 연금 수령액은 차이가 없습니다.

하지만, 각 방식에 따라 승계 시 자녀동의여부, 임대가능 여부,

남은 금액의 소유자에 차이가 있기 때문에 이 차이점을 잘 살펴본 후 선택하셔야 합니다. 

 

구분	저당권방식	신탁방식
등기상 주택 소유자	가입자	공사
승계시 자녀 동의 여부	자녀 동의 필요	자녀 동의 불필요
임대 가능 여부	보증금 있는 임대 불가능 (보증금 없는 월세만 가능)	보증금 있는 임대 가능
남은 금액 소유자	상속인에게 지급	귀속 권리자에게 지급

 

 

 

 

주택연금의 지급 방식: 종신 방식과 확정 기간 방식

 

• 확정 기간 방식: 담보주택 평생 거주, 정해진 기간 동안 연금 수령
• 종신 방식: 담보주택에 평생 거주, 주택연금 평생 수령
  • 월지급금 지급 유형(종신방식)

 

※ 인출 한도는 미리 설정된 연금에서 필요 시 인출하여 사용가능, 재산 구입, 임대료, 도박, 투자 등은 제한됨

 

• 아래의 통계자료를 보면, 지급방식은 종신지급방식, 지급유형은 정액형을 가장 많이 선택한 것을 알 수 있습니다. 

※ 우대형 주택연금: 시세 2억 5천만 원 미만의 주택은, 일반형 대비 월 지급금을 최대 20% 더 받을 수 있는 상품

 

 

주택연금 신청 절차와 신청방법

 

 

연금 신청 절차

 

• 사전 상담: 한국주택금융공사(HF) 콜센터(1688-8114) 또는 가까운 지사를 방문하여 상담받기
• 서류 준비: 상담 후 필요한 서류를 준비, 기본적으로 주민등록등본, 가족관계증명서, 주택 등기부등본 등이 필요
• 신청서 작성: 준비한 서류와 함께 주택연금 신청서를 작성합니다. HF 홈페이지에서 양식을 다운로드
• 심사 및 계약 체결: 신청서를 제출하면 주택금융공사에서 심사 진행, 완료 후 계약 체결
• 연금 수령 시작: 계약이 체결되면 지정한 계좌로 매월 연금 지급

 

상담 및 신청방법

 

 

☆★  필요한 부분은 아래의 내용을 눌러서 확인해 주세요. 

 

☞ 상담 예약하기

☞ 제출 서류 확인하기

☞ 나의 주소지 관할 지사 찾기

☞ 주택연금 취급 급융기관 보기

 

 

인터넷  가입신청 방법

 

 

 

주택연금 가입의 장단점

 

주택연금의 장점

 

• 안정적인 노후 소득: 매달 일정 금액을 연금으로 수령할 수 있어 소득의 안정화됨
• 평생 거주 보장: 가입자와 배우자는 사망할 때까지 해당 주택에서 거주 가능
• 다양한 연금 선택: 정액형, 초기 증액형, 정기 증가형 등 다양한 연금 지급 방식 선택 가능
• 배우자 승계 가능: 가입자가 사망해도 배우자가 계속 연금을 받을 수 있어 경제적 안정 보장

 

주택연금의 단점

 

• 이사 제한: 주택연금에 가입 중에는 이사가 제한되며, 이사 시 연금액이 줄어들 수 있음
• 실거주 의무: 부부 중 한 명 이상은 해당 주택에 실거주해야 하며, 실거주 예외 상황이 제한적
• 해지 시 부담: 주택연금 해지 시 그동안 받은 연금과 이자를 반환해야 함
• 법적 문제: 이혼, 재혼한 배우자는 연금을 승계받을 수 없고, 상속 과정에서 자녀와의 분쟁 가능성

 

집값 상승, 하락에 따른 주택연금 가입의 장단점

 

주택연금은 초기 주택 가격을 기준으로 연금액을 산정합니다.

• 집값이 높을 땐, 지급액이 많아 연금 수령 종료 후 상속인에게 유리할 수 있습니다.
• 반면, 연금액 산정 후 집값이 오른다고 해도 월 지급액이 변하지 않는 점은 단점일 수 있습니다. 

집값이 하락하는 경우의 장, 단점은 이와 반대로 됩니다. 

연금액 수령만을 기준으로 한다면 주택 가격이 높을 때 가입하는 것이 유리합니다.

 

 

 

**이미지 자료출처: 한국주택금융공사 홈페이지